Financement
Que ce soit pour lancer votre entreprise, réaliser un projet d’expansion, racheter un partenaire, acheter un concurrent ou simplement rester en affaires pendant une période creuse, vous êtes constamment confrontés au problème numéro 1 de l’entrepreneur : le manque de fonds. C’est bien connu : les banques vous offrent un parapluie quand il fait beau mais veulent vous le retirer si l’orage approche.
Élaboration de la méthode de financement
Plusieurs modes de financement s’offrent aux entreprises, comportant chacun leurs avantages, inconvénients… et complexités. Il est souvent difficile de bien analyser les différents produits que l’on vous offre et de bien saisir les répercussions à long terme pour vous et votre entreprise.
Financement par endettement
- Il y a bien sûr le financement traditionnel offert par les institutions financières comme les banques et les caisses populaires. Plutôt absente autrefois du marché du financement d’entreprises, les caisses ont constitué depuis une dizaine d’année un réseau de Centres Financiers aux Entreprises qui se compare très bien aux grandes banques.Le financement traditionnel est basé principalement sur la performance financière de l’entreprise et calculé en fonction de la valeur des actifs donnés en garantie : immeubles, comptes-clients, véhicules, etc. Il est relativement simple à obtenir et les taux sont compétitifs. Il est cependant difficile de déroger au cadre institutionnel.
- Il est possible d’obtenir du financement d’organismes gouvernementaux et paragouvernementaux, tels que la Banque de développement du Canada, la Société générale de financement, etc. Les modalités sont souvent simples, plus souples que ceux des institutions financières mais les taux d’intérêts sont habituellement plus élevés et les frais d’analyse et de mise-en-place souvent onéreux.
- Pour l’acquisition de machinerie, d’équipement, de véhicules ou l’aménagement de locaux, il est également possible d’obtenir de votre institution financière un prêt pouvant représenter de 80 à 90% de la valeur de votre projet, avec la caution d’un organisme fédéral. Ce prêt se fait généralement au taux préférentiels plus 3% et demande la caution personnelle des administrateurs. Il y a également des frais initiaux importants.
Financement par émission d’action
Au lieu de procéder par voie d’endettement, il vous est également possible d’utiliser l’autre façon de lever des capitaux, soit l’émission de capital-actions.
- À ce sujet, la voie la plus naturelle qui s’offre à vous est la recherche d’un ou plusieurs partenaires prêts à investir dans votre entreprise, soit de façon passive ou bien en y travaillant avec vous, selon votre désir et, bien sûr, selon l’intérêt et les compétences du partenaire. À ce moment, il importera de bien évaluer votre entreprise et de bien peaufiner les détails et modalités de ce partenariat.
- Il existe aussi la possibilité de procéder à un appel public, mais l’émission d’actions par l’intermédiaire des marchés boursiers demande le respect de plusieurs exigences et contraintes auxquelles ne répondent pas la plupart des PME.
Aide à la recherche de capitaux
Notre implication presque cinquantenaire dans le milieu des affaires nous a permis de développer un large réseau de contacts et connaissances dont vous pourrez profiter lors de vos recherches de financement. N’hésitez-pas à communiquer avec nous. Nous pourrons analyser vos besoins et vous diriger vers les solutions les mieux adaptées.
Aide à la préparation de document de financement
Un élément primordial lors d’une demande de financement est la présentation de l’information financière. Celle-ci doit être récente, précise et répondre aux besoins du prêteur ou de l’investisseur. Outre les états financiers récents et les documents internes tels que liste de clients, carnet de commandes, comptes-clients et comptes-fournisseurs, il vous sera demandé un plan d’affaires, des prévisions financières, des budgets et autres documents semblables. Il est essentiel que votre présentation soit le mieux étoffée possible dès le départ afin d’éviter que votre projet ne soit rejeté au premier regard. On a qu’une seule chance de faire une bonne première impression!
Désinvestissement
Vous pouvez également aller chercher des capitaux frais en analysant vos actifs et en vendant les éléments moins névralgiques pour votre entreprise. Que ce soit, par exemple, une division non-essentielle, des équipements ou véhicules sous-utilisés, il y a souvent plusieurs actifs dont on peut se débarrasser en confiant certaines opérations en sous-traitance. Quand il faut, il faut!